Мегарегулятор, взявший два года назад под контроль рынок микрофинансирования, настроен сделать этот сегмент более прозрачным и комфортным для потребителя, чтобы «человек, взявший в кредит 10 000 руб., не был вынужден возвращать 100 000 руб».
Об этом на прошедшей 28 марта пресс-конференции в Новосибирске рассказали замначальника Сибирского главного управления Банка России Сергей Жаботинский и начальник Управления контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций Сибирского ГУ Банка России Николай Семенов.
На сегодня, рассматриваемый рынок в СФО представлен 561 микрофинансовой организацией (МФО), включая 87 в Новосибирской области. За 9 месяцев 2015 г. выдано 12 млрд руб. микрозаймов, из которых 3,6 млрд руб. (30%) приходится на НСО. В Сибири 31% портфеля микрозаймов приходится на займы для малого и среднего бизнеса. Объем потребительских замов составляет 47%. Доля займов «до зарплаты» на экстренные нужды на короткий срок достигает 22% (в Новосибирской области — каждый третий рубль кредитного портфеля рынка МФО).
По словам Николая Семенова, Банк России ежеквартально рассчитывает среднерыночные и предельные значения полной стоимости кредитов (ПСК) по 18 видам займов. Вся эта информация находится в открытом доступе на сайте Банка России. При этом предельное значение не должно превышать среднерыночное более чем на 1/3. Например, предельное значение ПСК микрокредита «до зарплаты» равно 880%. Однако это не должно пугать обывателя. Так как фактически такие займы берутся на одну-две недели, переплата обычно составляет небольшую сумму.
Важной новеллой является и то, что с 29.03.2016 г. сумма процентов по микрозайму не должна превышать 4-х размеров «тела кредита». Как предполагают в Банке России, ограничение предельного долга по микрозайму должно приостановить рост просроченной задолженности.
Чтобы рассматриваемый сегмент финансового рынка стал более прозрачным и законопослушным, его участники должны регулярно предоставлять в учреждения Банка России финансовую отчетность. Исходя из неё регулятор, в частности, делает выводы о соблюдении ими нормативов по ликвидности и достаточности средств. В результате в 2014 году из государственного реестра микрофинансовых организаций в СФО было исключено 167, в 2015 г. — 137 организаций. «Нелегальным» рынком МФО активно занимаются правоохранительные органы.
29 марта 2016 г. вступают в силу положения ФЗ-407 от 29.12.2015, в соответствии с которым рынок МФО постепенно разбивается на микрофинансовые и микрокредитные компании. Микрокредитные организации будут работать как прежде, но будут не иметь права привлекать средства физических лиц и иметь ограничения на величину микрозаймов для физических лиц до 500 000 руб. Микрофинансовыми станут крупные компании с капитализацией не менее 70 млн руб. Они получат право привлекать средства граждан в сумме не менее 1,5 млн руб, выдавать микрозаймы размером да 1 млн руб, а также получат возможность выдавать онлайн-займы до 15 000 руб.
При этом микрофинансовым организациям придется еще придерживаться 6 новых нормативных требований мегарегулятора, которые пока находятся в стадии разработки.
Лимит финансирования юридических лиц и ИП для обеих категорий участников рынка МФО увеличивается до 3 млн руб. Все МФО с 29.03.2016 г. «по умолчанию» получат статус микрокредитных компаний. В течение года будет действовать переходный период, когда они будут должны определиться со своим статусом.
По оценкам специалистов Банка России, микрофинансовых компаний в России будет 100-150, включая около 10 в СФО. Изменения коснутся и организаций с государственным участием, такие как Фонд микрофинансирования НСО.
Эти новеллы разработаны для удобства добросовестных заемщиков — потребителей микрофинансовых услуг. Как поделился Сергей Жаботинский, «человек не должен брать взаймы 10 000 руб, чтобы возвращать 100 000 руб. Поэтому Банк России предполагает в дальнейшем уменьшить предельный размер процентных платежей двумя «телами» кредита. Мы будем продолжать совершенствовать регулирование в области МФО».
Николай Семенов подчеркнул важность повышения финансовой грамотности населения: «Важно, чтобы потребители изучали законы, договоры с МФО, знали, что берут, сколько берут и когда придется возвращать. Нет «плохих» МФО, если они работают в рамках закона».
WPBuild.Ru