Бизнес упускает возможности поддержки

Тема поддержки малого и среднего бизнеса становится все более актуальной. В период нестабильной экономической ситуации именно компании этого сегмента рынка имеют наибольшие шансы на выживание, так как могут быстро адаптироваться к изменяющейся ситуации и новым требованиям. При этом если посмотреть повнимательнее, то окажется, что программ поддержки компаний МСБ в регионе очень много. Вот только обращаются к ним единицы. Участники рынка отмечают, что большинство предпринимателей до сих пор не знают об этих формах поддержки либо опасаются их использовать.

Поручиться за бизнес

Фонд развития малого и среднего бизнеса Новосибирской области создан в регионе более 2,5 года назад. Его основная деятельность — не прямое кредитование предпринимателей, а предоставление поручительств по банковским кредитам тем предприятиям, у которых не хватает собственного залогового обеспечения. В настоящее время в фонде действуют четыре программы предоставления поручительств. Две основные. «Поручительство до 60% от суммы взятого в банке кредита» предоставляется предпринимателям, работающим в сфере торговли, на рынке недвижимости и в сфере туризма. «Поручительство до 70%» могут получить компании, работающие в сфере материального, в том числе обрабатывающего производства. Кроме того, в число потенциальных клиентов фонда входят предприятия, занимающиеся добычей полезных ископаемых, строительством, предоставляющие бытовые услуг населению и услуги ЖКХ, а также компании из сферы транспорта и связи.

В фонде также действуют две дополнительные программы, ориентированные на специализированные категории предпринимателей — на сельхозпроизводителей (гарантия до 75% от суммы кредита) и на малые инновационные компании (до 90%). Последние могут рассчитывать и на больший суммарный объем поручительств в отношении одного заемщика — до 35 млн рублей. «Мы реагируем на изменения экономической ситуации региона созданием новых программ поручительств, которые открывают доступ бизнесу к кредитным ресурсам банков», — говорит директор Фонда развития малого и среднего бизнеса Новосибирской области Ольга Дронова.

В течение 2011 года фондом уже выдано 167 поручительств на сумму 532,7 млн рублей. Общая сумма кредитов, выданных банками предпринимателям под предоставленные поручительства, составила почти 900 млн рублей. За весь период деятельности фонд выдал 921 поручительство на 2,9 млрд, а общая сумма выданных кредитов составила 4,68 млрд рублей.

«На данный момент 18,2% заемщиков (от общего количества предпринимателей, сотрудничавших с фондом) имеют положительную историю получения поручительств. Этой категории компаний МСБ, испытывающих актуальную потребность в привлечении дополнительных кредитных средств, было предоставлено уже по несколько поручительств (от двух до пяти), как одновременно действующих, так и повторных, — анализирует портфель фонда Ольга Дронова. — 18,24% кредитных средств, привлеченных с помощью программ фонда, были направлены на приобретение, ремонт и модернизацию основных средств. Ресурсы также пошли на создание материально-технической базы нового предприятия и на внедрение новых технологий. 6% заемных средств были направлены на развитие инновационной деятельности, на разработку и внедрение новых продуктов».

По словам собеседника «КС», до конца 2011-го в фонд должны поступить средства из федерального бюджета для обеспечения выдачи поручительств в размере 160 млн рублей.

Быстро и недорого

Непосредственную финансовую поддержку компаниям МСБ оказывает Фонд микрофинансирования Новосибирской области, который начал работу в сентябре 2010 года. Напомним, Новосибирская область выиграла конкурс Минэкономразвития РФ на софинансирование имущественного взноса при создании фонда. На нужды фонда из областного бюджета было выделено 70 млн рублей. Два транша на общую сумму 270 млн рублей обязалось предоставить Минэкономразвития.

Уже на 20 декабря 2010 года Фондом было выдано 25 займов на сумму 18,2 млн рублей. На начало октября 2011-го выдано более 170 займов на сумму более 120 млн рублей. «Много или мало — 170 займов? Скажем так: фонд имеет возможность выдавать в 2–3 раза больше, — комментирует ситуацию исполнительный директор Фонда микрофинансирования Новосибирской области Александр Кангро. — Для получения займа надо доказать свою платежеспособность. Каким образом? Из перечня представленных документов члены комиссии понимают бизнес, его эффективность, легальность. В заявке заемщик должен обосновать то, что кредит он вернет. Основные финансовые результаты деятельности заемщика за предыдущий период позволяют оценить бизнес и выработать решение о предоставлении займа. Надо четко понимать, что в этом деле никаких элементов благотворительности, все построено на экономике, результатах деятельности предприятия. Отсюда и такой небольшой процент отказов — всего 5% от числа поступивших заявок».

Наиболее активно в фонд за микрофинансированием обращаются предприятия оптовой и розничной торговли, обрабатывающие производства и компании, совершающие операции с недвижимостью.

Попечительский совет фонда регулярно рассматривает результаты деятельности. Периодически уточняются Правила предоставления займов. Так, в марте 2011 года снято обязательное требование о времени существования бизнеса более одного года. Теперь клиентами фонда могут быть МСБ любого возраста», — говорит Александр Кангро.

Вернуть потраченное

В рамках областной целевой программы «Развитие субъектов малого и среднего предпринимательства в Новосибирской области на 2009–2013 годы» предприниматели, работающие в регионе, также могут претендовать на получение субсидий по целому ряду затрат: на обновление основных средств, расходы по участию в выставках или ярмарках, процентные выплаты по банковским кредитам и лизинговым платежам, аренде, по обучению и т. д. Например, компания, модернизировавшая производство, может рассчитывать на возврат до 25% фактически произведенных и документально подтвержденных затрат. Субсидия по банковским займам может доходить до 90% от уплаченных процентов за кредит, по лизинговым платежам — до 25% от авансовых платежей по договору лизинга и до 25% от оставшихся после уплаты аванса лизинговых платежей по договору лизинга. Правда, требования при этом к компании МСБ предъявляются довольно жесткие: отсутствие задолженности по налогам и взносам, безубыточная деятельность, сохранение рабочих мест, уровень зарплаты выше прожиточного минимума и т. д.

Кстати, в настоящее время в министерстве промышленности, торговли и развития предпринимательства региона идет очередной прием заявок на оказание финансовой поддержки в рамках целевой программы. В частности, товаропроизводителям и экспортерам предлагается компенсация за участие в зарубежных выставках или ярмарках или на погашение кредитов, взятых на эту поездку, в размере 350 000 рублей.

В целом по итогам 9 месяцев текущего года начата выплата финансовой поддержки в форме субсидирования части затрат 83 компаниям МСБ на сумму 25,99 млн рублей. Количество одобренных заявок в разы больше.

Для стартапов

В регионе также существуют программы, в рамках которых можно получить поддержку начинающим предпринимателям. В частности, это программа «Молодежный бизнес России в Новосибирской области», инициатором привлечения этой программы в Новосибирскую область стала Новосибирская торгово-промышленная палата. Целью программы является поддержка молодых людей (до 35 лет), имеющих перспективные бизнес-идеи и желающих стать предпринимателями.

«В рамках программы к нам поступило 26 заявок на финансирование. На сегодняшний день микрозаймы получили пять человек. От первого транша осталось еще 750 тысяч, — рассказала «КС» первый вице-президент Новосибирской ТПП Елена Пилипенко. — Привлеченные средства молодые предприниматели направили на открытие полиграфического бизнеса, организацию небольшого производства мебели и т. д. 21 октября 2011 года пройдет заседание Комиссии по заслушиванию очередных претендентов. Пока много сыроватых проектов, но мы помогаем соискателям: даем им наставников, консультируем, помогаем составить бизнес-план, проводим тренинги. Программа будет развиваться в ближайшие годы, порядок поступления траншей на финансирование в 2012 году определится позже».

Начинающие предприниматели также могут получить поддержку на компенсацию затрат по бизнес-плану (аренда, присоединение к сетям, приобретение оборудования и т. д.) в рамках программы «Развитие субъектов малого и среднего предпринимательства в Новосибирской области на 2009–2013 годы». Величина субсидий может составить до 50% от общих затрат на реализацию бизнес-плана, но не более 300 тысяч рублей (для малых инновационных компаний — не более 500 тысяч рублей). Плюс этой формы поддержки заключается в том, что она не ограничивает возраст получателя средств. По итогам 9 месяцев субсидирование части затрат по этому направлению начали получать 12 компаний МСБ на сумму 2,1 млн рублей. Десятки заявок находятся в стадии оформления и одобрения.

Еще один финансовый продукт для стартапов — предоставление безвозмездной субсидии безработным гражданам в Центре занятости населения на организацию предпринимательской деятельности и самозанятости. Размер субсидии составляет 73,5 тыс. рублей. Для получения средств начинающий предприниматель должен предоставить бизнес-проект. С 1 января по 29 сентября численность безработных граждан, получивших субсидии, составила 1096 человек, общая сумма выданных средств — 80,556 млн рублей. А всего за 9 месяцев при содействии специалистов Центра занятости собственное дело в области организовали порядка 1,1 тыс человек.

Выводы делать пока рано

По мнению Александра Кангро, ожидать серьезного эффекта от реализации программ поддержки компаний МСБ в Новосибирской области пока преждевременно. «Во-первых, поддержка реально оказывается 1–2% субъектам малого предпринимательства. Во-вторых, какой от нее может быть эффект? Если около 100 лет страна жила без предпринимательства, 25–30 последних лет наблюдался последовательный спад в экономике… Малому бизнесу пока непонятен механизм перехода из стагнации сразу в глобальную экономику, — заявляет собеседник «КС». — Очевидно, что МСБ необходимо пройти определенный этап развития и становления, прежде чем говорить о результатах и о том, что МСБ может давать 50–70% ВВП. Для этого должен пройти не один год».

ПРЯМАЯ РЕЧЬ

Достаточны ли меры поддержки компаний МСБ на территории Новосибирской области? Если нет, то чего, на ваш взгляд, не хватает?

Петр Смиренко,
директор ООО «СМИТРА»:

— Весной прошлого года перед нашей компанией встал вопрос привлечения заемных средств для обновления оборудования. Я детально изучил все имеющиеся на тот момент на рынке варианты и с полной уверенностью могу сказать, что и мер, и способов поддержки компаний МСБ в Новосибирской области вполне достаточно. Мы, к примеру, в итоге взяли кредит в Фонде микрофинансирования по очень привлекательной ставке 7,75% годовых. На тот момент такова была ставка рефинансирования ЦБ, а среднерыночные цены по кредитам для компаний нашего сегмента составляли 15,5%. Сумма кредита — 1 млн рублей — также была вполне достаточной для того, чтобы мы смогли решить поставленные задачи.

Проблема, на мой взгляд, заключается в другом. Компании МСБ мало знают о возможности получения такой финансовой поддержки. Они привыкли работать с банками или надеяться только на свои силы и не хотят взглянуть на ситуацию под другим углом. У большинства предпринимателей отсутствует любознательность, что свидетельствует о незрелости малого бизнеса в нашей стране. Многие компании также опасаются волокиты и необходимости заполнения массы документов при получении поддержки в госструктурах. Это тоже беспочвенные опасения: мой опыт показывает, что такой работы ничуть не больше, а то и меньше, чем при получении кредита в банке. Есть и другая сторона медали. Некоторые компании МСБ полагают, что государство должно преподнести им поддержку на «блюдечке с голубой каемочкой», а они для этого могут ничего не делать. Это неверный подход! Никто, включая государство, денег под честное слово не даст. Предприниматель должен приложить какие-то усилия для получения поддержки, доказать свою ответственность как бизнесмена. Предоставить хоть какие-то гарантии возврата средств и залог.

И еще один момент. В нашем регионе в частности и в стране в целом на сегодняшний день есть огромное количество различных способов поддержки МСБ, но нет главного — понятных и предсказуемых условий для его развития. Но если цветок посадить в снег, то сколько его ни поливай, все равно не вырастет! Государству необходима долгосрочная стратегия развития, где должно быть прописано, какие проекты будут ему интересны в стратегической перспективе и какие направления оно будет поддерживать. Чтобы у компаний МСБ были хоть какие-то ориентиры. Законодательство также должно быть более стабильным. У нас, к примеру, каждые полгода меняется форма отчетности в ПФ. С одной стороны, это мелочь, но она очень сильно мешает в работе МСБ. А таких мелочей немало!

Геннадий Евграшин,
директор ООО «Саландра»:

— В Новосибирской области мало самих фондов, которые могли бы оказывать поддержку компаниям МСБ. Например, Фонд микрофинансирования очень полезен и необходим: кредиты выдаются быстро, процент маленький, особенно для тех бизнесов, которые важны с социальной точки зрения: медицина, образование и т. д. Но максимальный размер кредита всего 1 млн рублей. Он не зависит от оборотов предприятия заемщика. Этой суммы достаточно для стартапа, а вот для пополнения оборотных средств для более крупной компании маловато. У Фонда поддержки малого и среднего бизнеса уже другие, более жесткие требования, под которые не весь бизнес можно подогнать.

Из прочих форм поддержки хотелось бы отметить льготы по аренде недвижимости, но размер этой льготы часто зависит от очень щекотливого момента — как договоришься. Нет четко установленных правил. Позитивное решение продлить срок аренды муниципальной собственности с 11 месяцев до трех лет, а также право приоритетного выкупа арендатором занимаемого им помещения, находящегося в муниципальной собственности. Думаю, что компаниям МСБ были бы также интересны налоговые льготы, но федеральная власть на это не пойдет, а у местной вряд ли есть возможность принять такие решения.

Сергей Васечко,
директор ООО «Вальд»:

— Этим летом мы получили среднесрочный кредит в Фонде микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства Новосибирской области. Процент по займу оказался небольшой — 10%. Гораздо ниже, чем в банках. Также мы взяли долгосрочный кредит в банке «Левобережный» под поручительство Фонда развития малого и среднего бизнеса Новосибирской области. Весь процесс прошел в рабочем порядке, никаких сложностей с получением ни поручительства, ни кредита не возникало.

Привлеченные средства мы направили на пополнение оборотных средств. Сейчас рассчитываемся с банком и фондом в соответствии с установленным графиком платежей. В планах — дальнейшее сотрудничество с фондами.

На наш взгляд, наиболее актуальной поддержкой для компаний МСБ сегодня является помощь в получении дополнительного финансирования, и такая поддержка в Новосибирской области предоставляется.

Игорь Беневаленский,
председатель совета директоров ООО «Маком»:

— Наше предприятие производит модульные молочные заводы, так что собственного имущества для обеспечения кредитов у нас было немного. Между тем технология производства заводов такова, что мы получаем от клиента предоплату в 30%, а себестоимость работ и «железо» обходятся в 70% от стоимости конечного продукта. В итоге нам постоянно нужна разница в 40% для пополнения оборотного капитала. Год назад первую кредитную линию нам выдал Новосибирский Муниципальный банк, а Фонд развития малого и среднего бизнеса Новосибирской области предоставил гарантию до 15 млн рублей. Потом банк пришел к выводу, что его устраивает, как мы работаем, и открыл нам вторую кредитную линию. Гарантий фонда хватило для того, чтобы обеспечить обе линии. В результате весной прошлого года мы выпустили первый модульный завод, а сейчас уже вышли на производство двух заводов в месяц. Это очень хорошая динамика, и в своем сегменте мы уже выходим в число лидеров не только в Сибири, но и по России.

Так что основная поддержка МСБ, которую может оказать власть в лице фондов, это содействие в получении заемных ресурсов для приобретения основных или пополнения оборотных средств, в виде прямого финансирования или предоставления гарантий. В области также предоставляются субсидии процентной ставки и затрат по аренде производственных помещений. Этими льготами мы пользуемся, и они являются хорошим подспорьем для бизнеса, который только выходит на рынок.

Проблема в другом — предприниматели плохо знают о программах поддержки МСБ, которые существуют и появляются в регионе. Например, весной этого года в Москве была юбилейная выставка компаний МСБ. Новосибирскую область должны были представлять пять местных предприятий, которых представители комитета по поддержке малого и среднего бизнеса города Новосибирска уговаривали поехать. И это при том, что 90% расходов по участию в выставке компенсировал бюджет. В итоге мы оказались единственными, кто все-таки решился. Мы совершенно не пожалели! Нам дали медаль, и мы познакомились с потенциальными заказчиками.

Так что сегодня для предпринимателя главное — не лениться и не бояться интересоваться, что может предложить ему в качестве поддержки власть.