В начале декабря Агентство по страхованию вкладов (АСВ) объявило о выборе Бинбанка в качестве кредитной организации для проведения процедуры финансового оздоровления (санации) пяти банков группы «Рост»: «Рост банка», банка «Кедр», Тверьуниверсалбанка, СКА-Банка и Аккобанка. Председателем совета директоров «Рост банка» будет назначен вице-президент Бинбанка ПЕТР МОРСИН. В интервью «КС» он не только рассказал о планах по развитию группы «Рост», но и поделился своими соображениями относительно российской экономики, а также оценил родной для него город Новосибирск.
ОАО «Бинбанк» — крупный российский банк, входящий в Топ-30 крупнейших кредитных организаций страны, по данным ЦБ РФ. Основными собственниками Бинбанка являются его президент Микаил Шишханов (77,77 % акций) и основатель банка Михаил Гуцериев (20,61 % акций).
Размер активов Бинбанка превышает 310 миллиардов рублей, объем вкладов частных лиц — более 150 миллиардов рублей.
На текущий момент Бинбанк присутствует более чем в 100 городах России и активно расширяет свое географическое присутствие, в том числе за счет новых приобретений. В декабре 2013 года было завершено присоединение Башинвестбанка, в апреле 2014 года Бинбанк закрыл сделку по приобретению Москомприватбанка, который в сентябре был переименован в «Бинбанк кредитные карты». В июле 2014 года была закрыта сделка по приобретению у крупнейшей финансовой группы Норвегии DNB мурманского ДНБ Банка. В декабре 2014 года было объявлено о том, что Бинбанк приобретает пять банков группы «Рост» в рамках их финансового оздоровления при поддержке ЦБ РФ и АСВ.
Сделка заключена в рамках финансового оздоровления «Рост банка», банка «Кедр», Аккобанка, СКА-Банка и Тверьуниверсалбанка. Приобретение банков осуществлено за символическую сумму.
Цель приобретения банков группы «Рост» — расширение розничного бизнеса, регионального присутствия и клиентской базы Бинбанка. Общий объем вкладов, привлеченных пятью банками от населения, на данный момент составляет 70 млрд рублей, совокупная сеть отделений превышает 240 офисов, сеть банкоматов — более 440 устройств.
Декабрьский «Рост»
— Петр Петрович, недавно появившаяся информация о покупке Бинбанком всей банковской группы «Рост» очень интересна для сибиряков — во многих сибирских городах Красноярского края, Хакасии, Новосибирской, Томской и Омской областей и в Алтайском крае работают подразделения этой финансовой группы — например, в Красноярском крае очень широко представлен банк «Кедр», который является значимым банком региона. Что подвигло Бинбанк выступить в качестве банка-санатора? Какова реакция партнеров банков, с которыми вам предстоит в дальнейшем работать, проводя финансовое оздоровление?
— Наше участие в конкурсе банков, претендовавших на проведение финансового оздоровления банковской группы «Рост», означает, что мы тщательно продумали все возможные финансовые последствия, а не с головой ринулись во что-то непонятное нам. Те действия, которые мы сегодня предпринимаем, поддерживаются государством. И без поддержки государства в лице Центрального банка, Агентства по страхованию вкладов было бы практически невозможно проводить такую санацию. Мы сегодня чувствуем интерес государства к проведению подобных операций по финансовому оздоровлению банков. Поэтому ощущаем и ту реальную поддержку, о которой я говорю. И именно поэтому мы с большим интересом участвовали в данном конкурсе. Подчеркну — это не один банк, это именно банковская группа «Рост», состоящая из пяти банков, среди них есть и системоообразующие региональные кредитные организации.
Хочу сказать, что наша команда, которая занимается финансовым оздоровлением и санацией, имеет довольно большой опыт. И это известно многим — когда вкладчики группы «Рост» узнали, что Бинбанк покупает данную банковскую группу, то восприняли это очень позитивно, и во всех регионах мы видим, что банковские офисы с момента анонсирования этой информации работают в штатном режиме. Считаю, что это очень важно, и все будет проходить уверенно и спокойно — независимо от каких-либо экономических разворотов. Еще раз напомню: мы получили реальную поддержку государства, получили серьезный — в размере нескольких десятков миллиардов рублей — инвестиционный кредит для проведения данного финансового оздоровления.
— А какой опыт по покупке банков либо санации у вас есть?
— В прошлом году мы успешно закончили присоединение к Бинбанку крупнейшего регионального банка Башкортостана — Башинвестбанка. С весны 2014 года мы занимаемся финансовым оздоровлением одного из крупных игроков российского банковского карточного бизнеса — Москомприватбанка, который уже переименован в «Бинбанк кредитные карты». Также в состав нашей группы вошел мурманский банк — ДНБ банк, который был приобретен у норвежской одноименной группы и до нашей сделки являлся ее дочерним банком в России.
— Хорошо, что в сложившейся ситуации АСВ принято решение о финансовой санации банков группы «Рост», а не об отзыве лицензии. Можете ли вы рассказать, в каком состоянии сейчас находятся банки группы «Рост», которые достались вам?
— Ценность банка — не только в его масштабе, капитале и региональной сети. Основная ценность — в его клиентской базе, которую банк наработал. И прежде всего — во вкладчиках. Банковская группа «Рост» является одной из крупнейших частных банковских групп по вкладам населения. На сегодня вклады граждан этой группы составляют более 60 миллиардов рублей. Из них около 20 миллиардов — в «Кедре» (Красноярский край), в Татарстане — под 10 миллиардов рублей. Это хорошая региональная пассивная база — большой бизнес, большая сумма для любого банка. И требовалось умение для того, чтобы привлечь к сотрудничеству такую обширную для региона клиентскую базу.
Для сравнения: у Бинбанка на консолидированном балансе почти 200 миллиардов рублей средств физических лиц. И с присоединением группы «Рост» наши пассивы, привлеченные от населения, приближаются к 300 миллиардам рублей — для России это один из крупнейших частных банков страны по вкладам частных лиц.
— Вы рассказали о пассивной части банковского баланса группы «Рост». А как обстоят дела с активами этой группы? Куда вкладывались денежные средства, насколько рискованными были эти вложения?
— Мы еще проводим более глубокое изучение данных кредитных портфелей, но суть уже ясна: с активами у этой банковской группы очень внятная ситуация. Говоря о том, куда вкладывались деньги группы, скажу: у «Роста» был развитый рыночный бизнес, который строился по всей стране. Во многом «якорем» были ипотечные кредиты, кредитование бизнеса на приобретение автотранспорта, так что преобладали кредиты с твердым залогом. Очень было развито кредитование малого и среднего бизнеса — это рыночный портфель весьма хорошего качества. Я хорошо знаю ситуацию по рынку и что из себя могут представлять такие кредиты. Кредитный портфель «Роста» сбалансированный, равнораспределенный и живой.
За эту неделю я дважды побывал в Казани (где у «Рост банка» крупнейший региональный бизнес), в Красноярске, Новосибирске, Санкт-Петербурге и Ульяновске. Казань и Красноярск посетил президент и основной акционер Бинбанка Микаил Шишханов. Вывод позитивный: люди, офисы, банковские продукты и всевозможные сервисы — все функционирует и в полном порядке.
— Что является конечной целью процедуры финансового оздоровления банковской группы «Рост»? Какие этапы видятся вам на пути к этой цели?
— Конечная цель — объединение всех банков под единым юридическим лицом, под одним брендом. То есть будут изменены все вывески и проведено юридическое переименование. По дочерним банкам переименования мы начнем уже в ближайнее время. Это значит, что мы принимаем на себя ответственность не только финансово по всем обязательствам группы «Рост», но и репутационно.
Отмечу, что сам отдельно взятый «Рост банк» мы переименуем в «Бинбанк-Рост», а присоединен к Бинбанку он будет позже, в периметре 2020–2021 гг., потому как он будет «якорным» банком в процессе финансового оздоровления.
— Какие-то показатели по прибыльности, доходности вы ставили перед собой в качестве ориентиров? Что Бинбанк намерен получить в результате санации и последующего присоединения банков?
— Сейчас мы готовим финансовый план оздоровления. Подчеркиваю: так как сама сделка идет при поддержке государства, то и план будет утверждаться на комитете банковского надзора. Это очень серьезная процедура, здесь мы будем вместе с представителями ЦБ РФ и АСВ вырабатывать общие подходы. Но сейчас точный расчет прямой экономики не является сверхзадачей, хотя мы понимаем, что для нас после использования всех возможностей это будет прибыльная сделка. Ведь мы прежде всего бизнесмены и не занимаемся деятельностью, которая не имеет экономического смысла.
Сегодня перед нами стоят несколько конкретных задач: нормализовать уже окончательно и бесповоротно работу с вкладчиками и заемщиками, провести переименования и присоединения банков группы «Рост», подготовить экономически эффективный и прозрачный план финансового оздоровления, согласовать его со всеми заинтересованными лицами, прежде всего — с представителями государства.
Повторюсь, что в результате всех мероприятий мы стремимся получить прибыль. Но в текущем моменте прибыль — это не приоритетная категория. На текущий момент первоочередная задача — это эффективная работа с клиентами.
— Как будет управляться банковская группа «Рост» в период проведения санации? Как вы видите судьбу персонала банков, которые вы приобрели?
— Сразу скажу про управленческую команду — она будет от Бинбанка. Совет директоров группы «Рост» возглавлю я как вице-президент Бинбанка. Я продолжу работать членом правления Бинбанка и параллельно буду отвечать за интеграцию группы «Рост» в Бинбанк. Это очень правильный сигнал вкладчикам, для них важно, что топ-менеджер лично, не только должностью, финансами, но и своей репутацией отвечает за все, что происходит в банке.
Что касается всех сотрудников группы «Рост», то реальный бизнес делается не в центральном аппарате. Он реализуется в регионах, конкретными людьми, клиентщиками, фронт-персоналом. На неделе мы объявили сотрудникам «Кедра», что все лучшие региональные команды продолжат работать, и это наш общий подход — все эффективные виды бизнеса должны функционировать. Нормальная текущая работа менеджмента — постоянно заниматься развитием эффективного и оптимизацией того, что неэффективно.
— Планируете ли вы переводить банки группы «Рост» на свои технологии, обеспечивать взаимодействие партнеров с Бинбанком? Есть ли планы оптимизации совместной сети Бинбанка и банков группы «Рост»?
— Конечно, и это уже делается. К примеру, клиенты группы «Рост» будут иметь возможность напрямую сотрудничать непосредственно с Бинбанком. Такие возможности необходимы тем, кто по каким-то причинам был встревожен прошлой ситуацией и не может в моменте вернуть полное доверие к банку «Рост». При этом мы говорим: можете вклад перевести в Бинбанк, подержать там какое-то время. Но на самом деле это бессмысленно, потому что банковскую группу уже нужно воспринимать как единый банк. У нас запас ликвидности сейчас достаточен, чтобы работать таким образом.
Что касается оптимизации сети, то по стране, где мы наблюдаем дублирование офисов, вопросы закрытия избыточных точек, конечно, будут решаться. Но закрыть офис — дело нехитрое. Мы же ставим себе задачу привести сеть в такое состояние, когда присутствие офисов в каком-то квартале, районе приведет к разумному экономическому эффекту. Да, мы наводим определенный порядок — но, например, в Красноярске сеть отделений прибыльная, и она останется без значительных изменений. Моя позиция такова и весьма банальна: от сети региональных офисов нужно добиваться экономической отдачи. Если уж сеть открыта и банк понес расходы на ее развитие — значит, нужно отрабатывать инвестиции.
Но это уже задача регионального линейного менеджмента. Из Москвы давать задание закрывать или открывать офисы мы не будем. Анализ экономической целесообразности работы сети будет делать региональный руководитель, он мониторит ситуацию, экономику, баланс и всю систему работы в целом.
Отдельно скажу: в Новосибирске я не вижу ситуации дублирования офисов Бинбанка и группы «Рост».
Взгляд из Москвы
— Петр Петрович, вы начинали свою профессиональную карьеру в Новосибирске, здесь вы учились и начали работать в Сибакадембанке. Было бы интересно узнать ваше мнение как бывшего новосибирца — что вы сейчас думаете о городе, как видите его развитие, перспективы?
— Я вижу общий тренд, и он во многом позитивный. Это подтверждает как мой собственный взгляд, так и слова моих родственников и друзей, живущих в Новосибирске. Я вижу, как развивается инфраструктура. Конечно, как и везде, бывают негативные тренды — не соответствующие ожиданиям горожан. Но это краткосрочные тенденции, а надо смотреть, меняется ли город в принципе.
На мой взгляд, город изменился очень сильно. Я уехал из Новосибирска сначала в 2001 году, потом возвращался и работал с 2006-го по 2009 год. И сейчас я уже шесть лет опять работаю не в Новосибирске. Да и приезжаю все реже и реже, к сожалению — в основном работаю в другой части России. Но вижу, что город развивается, город строится. Вот, например, только построили Hilton, и все радовались: наконец-то у нас в городе появляются современные отели международного уровня, а это точно столичная и позитивная тенденция. А сейчас еще и Marriott на месте уже изношенного магазина «Ветеран». И хорошо, что у нас в городе есть такой патриот, который так нас развивает. Мы с вами, кстати, тоже чай пьем в прекрасном месте этого отеля.
Поэтому Новосибирск развивается, чувствуется, что есть предпринимательское начало, работает средний, малый бизнес. Я вижу, что город, помимо инфраструктурного развития, растет и культурно — по таким простым вещам вполне можно судить. И жители города радуются, что живут именно здесь. Я не вижу, чтобы отсюда массово куда-то уезжали. Да, есть регионы, из которых люди уезжали, но это не Новосибирск, здесь на самом деле комфортно.
Конечно, во всех городах есть и проблемы, и пробки. Город слишком загружен на въездах-выездах, особенно в пятницу и воскресенье вечером. Это понятно, но все же город реально развивается — и это самое главное.
— Каково ваше видение экономической ситуации в стране в последнее время? Дальнейшее развитие событий, ваши прогнозы?
— Я разумно-оптимистично воспринимаю текущую экономическую ситуацию. Это во многом время возможностей, для любого бизнесмена прежде всего. Ведь всегда можно выбрать две реакции, два варианта поведения. Первое — испугаться, все продать. Перевести в какие-нибудь на свой вкус активы и уехать отдыхать, пережидать время, не работать, сидеть дома, ничего не делать — в зависимости от уровня доходов каждый свою модель «ничегонеделания» выбирает. И второй вариант — это использовать текущую экономическую ситуацию как возможность.
Да, мы понимаем, что объективно сегодня рынок уже не будет так быстро прирастать. Не будет прежними темпами развиваться экономика страны в ближайшие год-полтора, и не будет так активно развиваться кровеносная финансовая система — банковский бизнес. Но мы в Бинбанке понимаем, что если не будет органического роста, то мы будем развиваться по другому пути — используя возможности организации стратегического альянса с другими участниками рынка, что, собственно, сейчас и происходит на примере санации Москомприватбанка (ныне «Бинбанк кредитные карты») и группы банков «Рост».
Что касается конкретной сегодняшней ситуации, то для нас повышение ключевой ставки ЦБ РФ было долгожданным моментом, потому что это сигнал и очень хороший призыв для всех участников рынка размещать свои накопления в рублях. А не переводить все деньги в доллары и евро, не конвертировать, обслуживая иностранную валюту. Доходность, инвестиционная привлекательность рублевых сбережений сегодня выросла достаточно серьезно. Но прямого и лобового движения, изменения процентов от уровня ключевой ставки нет и не будет. Поэтому я воспринимаю ситуацию умеренно позитивно, считаю, что эти действия абсолютно правильны, Центральный банк на самом деле должен управлять, в том числе — через ключевую ставку, общими ожиданиями всех участников рынка и их конкретными направлениями размещения, в данном случае я говорю о вкладчиках.
Отразится ли это на ставке кредитования? Конечно, отразится. Но не так линейно. Во-первых, потому что не сразу все пассивы населения станут дороже, во-вторых, не факт, что ставка будет оставаться на сегодняшнем уровне в течение года или двух лет. Возможно, завтра финансовые власти примут решение (а там очень образованные профессионалы работают) — и ставку снизят. Но загадывать и строить прогнозы — дело неблагодарное…
— Что бы вы хотели пожелать читателям в канун Нового года?
— Я хочу пожелать, чтобы все жители нашего региона брали в расчет финансовую сторону жизни — она, безусловно, важна. Но намного важнее «не сходить с ума» на фоне текущей финансовой ситуации. Сейчас в нашей стране и в частности в Новосибирске, нет массовых проблем — мы все вышли на достаточно приличный уровень жизни. Мы очень сильно экономически продвинусь со времени девяностых годов, и общество находится на другом уровне, на новом этапе развития. Поэтому я предлагаю не зацикливаться только на финансовой стороне жизни. Это важный момент, но он не является определяющим.
Определяющим во многом является наше здоровье, наши семьи. И я хочу пожелать, чтобы мы руководствовались разумом, а не эмоциями при принятии решений — в частности, в финансовых вопросах. Чтобы мы не забывали о базовых ценностях, о том, что семья всегда должна быть на первом месте. Поэтому всем — здоровья и семейного счастья в новом году!
WPBuild.Ru