Вице-президент, заместитель директора департамента обслуживания клиентов малого бизнеса ВТБ24 Илья Васильев рассказывает о преимуществах кредитования и комплексного обслуживания компаний и предприятий в ведущем российском банке.
– Кто такие клиенты малого бизнеса в банке ВТБ24? Почему они выбирают ваш банк?
– Это предприятия с объемом выручки до 300 млн. рублей. Для этого сегмента очень важен индивидуальный подход. Поэтому мы предоставляем им необходимый персонализированный сервис, закрепляем за каждым клиентом менеджера и готовы обсуждать индивидуальные условия. Такие компании заинтересованы в большом количестве продуктов: кредитные линии, овердрафты, гарантии с аккредитивами, расчетные продукты и валютный контроль.
В банке существуют стандартные условия кредитования, но возможны отклонения от них как по структуре сделки, так и по уровню обеспеченности, ценовым параметрам. В частности, мы предлагаем индивидуальные ставки для лояльных клиентов, с которыми банк ведет и не кредитный бизнес. Максимальный размер займа не ограничен искусственно, а определяется потребностью и финансовыми возможностями заемщика.
– Какие именно кредиты могут получить в вашем банке компании малого бизнеса?
– Кредитные продукты банка можно условно разделить на несколько групп: классические кредиты с графиком погашения, возобновляемые и не возобновляемые кредитные линии (позволяют использовать заемные средства не сразу, а по мере необходимости) и овердрафты. Классические кредиты и кредитные линии чаще всего носят инвестиционный характер, то есть клиенты берут их на развитие бизнеса, например на приобретение основных средств, помещений и т.д. Это, как правило, долгосрочные кредиты, сроки по которым могут достигать 10 лет.
Оборотные кредиты (чаще всего это возобновляемые кредитные линии и овердрафты) предоставляются на текущие нужды бизнеса, для увеличения оборота. Как правило, это кредиты со сроком не более 2 лет.
– Вы упомянули, что процентная ставка по кредиту формируется индивидуально. Под какую минимальную ставку можно получить кредит в вашем банке?
– Ставки для малого бизнеса в ВТБ24 начинаются примерно от 10% годовых, но в банке есть клиенты, которые получают кредиты и под более низкие ставки. Процент зависит от срока кредита, профиля и финансового состояния заемщика. Ставка может быть еще ниже, если наши клиенты пользуются сразу несколькими услугами банка, например пакетами расчетно-кассового обслуживания (РКО), дистанционным банковским обслуживанием, а топ-менеджеры и акционеры компании являются нашими частными клиентами. Конечно, такому ценному для банка клиенту мы готовы снизить процентную ставку.
– В течение какого срока клиент может получить решение банка о предоставлении кредита?
– Чем больше объем кредита и сложность сделки, тем дольше период кредитного анализа. Простые кредиты хорошо известным банку клиентам мы можем выдать за неделю. При этом есть сделки, которые структурируются месяц и более. Мы обсуждаем с клиентом перспективы его бизнеса, сколько ему инвестировать, каким образом, какую долю собственных средств вкладывать в бизнес и т.д. Часто бывает, что сами наши клиенты не всегда точно понимают, сколько именно средств им нужно, поэтому важно, чтобы долговая нагрузка не оказалась для них слишком высокой. Бывает, что клиент приходит в банк с одним планом развития своего бизнеса, а уходит с другим, уже более просчитанным и взвешенным с точки зрения финансовых рисков.
Поэтому срок рассмотрения заявки может быть несколько дольше, но в данном случае быстро – не значит хорошо.
– Как можно определить приемлемый уровень долговой нагрузки?
– Когда компания развивает свой бизнес за счет кредитных средств, максимальный размер долговой нагрузки определяется отношением платежа по кредиту к прибыли. Стандартный показатель для банка – это 50-60%. Есть клиенты, которые несут и большую долговую нагрузку, но здесь нужны твердые ликвидные залоги, высокая рентабельность самого бизнеса. По оборотным кредитам долговая нагрузка определяется отношением долга к ежемесячной выручке. Стандартный показатель – 200%. Отклонения также возможны. Тут работают те же компенсирующие факторы, что и в инвестиционных кредитах.
– Стать клиентом банка несложно – достаточно обладать статусом юридического лица или индивидуального предпринимателя, показывать положительный финансовый результат и предоставить в банк официальную или управленческую отчетность.ВТБ24 работает на всей территории России, сейчас кредитованием клиентов занимаются 108 региональных подразделений. В 2014 году открывается еще 10 таких офисов.
Мы активно привлекаем новых клиентов, у нас выгодное продуктовое предложение на рынке, абсолютная надежность банка, широкая региональная сеть. Наши действующие клиенты развивают свой бизнес и часто обращаются к нам за увеличением кредитной нагрузки. ВТБ24 выдает более 50% своих кредитов повторным клиентам.
– Например, в прошлом году ВТБ24 довольно быстро подготовил продуктовое предложение для клиентов банков, у которых отзываются лицензии. Такие компании могли бесплатно открыть счет в нашем банке и возобновить свои расчеты максимально быстро, без лишних формальностей.
Банк часто проводит акции, в рамках которых клиенты могут либо по сниженной процентной ставке получать кредитные продукты, либо сэкономить на обслуживании. Мы хотим донести до клиента: у нас есть три кредитных продукта, и они будут такими, какие нужны вам. В этом наше основное отличие. Просто, удобно и именно то, что вам сейчас требуется.
8 800 707 24 24
(звонок по России бесплатный)
www.vtb24.ru
Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество)
Генеральная лицензия Банка России № 1623
На правах рекламы
WPBuild.Ru