АИЖК предлагает пенсионерам заложить недвижимость

Этой осенью в Красноярске стартует экспериментальная программа ипотечного кредитования — «Обратная ипотека». Ее реализацией займется дочерняя компания ОАО «АИЖК» — агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). Программа даст возможность пожилым людям — владельцам жилья — заложить свою недвижимость и получить денежную помощь.

По словам генерального директора Красноярского краевого фонда жилищного строительства (ККФЖС) Сергея Бердоусова, «эта программа — цивилизованная форма помощи пенсионерам, у которых есть в собственности жилье».

«Перед программой стоит задача — вернуть людей, которые вышли на пенсию и имеют небольшой доход, на определенный уровень потребления, что хорошо и для самих пенсионеров, и в целом для экономики. Это ни в коем случае не замена трудовых пенсий. Кроме того, у обратной ипотеки есть и психологический фактор — сподвигнуть молодое поколение на заботу о своих родителях, о родственниках старшего возраста», — пояснил руководитель фонда.

Как строится обратная ипотека: пенсионер оформляет кредит в банке под залог своей квартиры. Максимальный размер кредита рассчитывается индивидуально в зависимости от возраста пенсионера и оценочной стоимости его жилья. После заключения договора банк ежемесячно перечисляет ему кредит равными долями в течение срока кредитования. Деньги можно расходовать на любые нужды. Возможны крупные платежи, если понадобится дорогая операция. В среднем, пенсионер-собственник стандартной двухкомнатной квартиры стоимостью 2,5 миллиона рублей в течение 10 лет может получать каждый месяц прибавку к пенсии 18-20 тысяч рублей, говорят в фонде.

«Пенсионеры тратят средства на ремонт жилья, обустройство домов — 45%, на уход, медицинскую помощь, отдых — 20%. Оставшиеся средства идут на крупные покупки, которые люди не могли позволить себе раньше», — отметил Бердоусов.

В отличие от других видов кредитов обратная ипотека не нуждается в обслуживании. У заемщика нет ежемесячных платежей в банк — проценты начисляются и прибавляются к долгу. Кредит погашается после смерти заемщика: банк продает квартиру, выплаченная пенсионеру сумма с процентами остается банку, а оставшуюся от продажи часть денег банк-кредитор переводит наследникам.

Программу запустит государственная компания, поэтому возможные риски будут минимизированы. Когда соотношение долга и стоимости недвижимости достигнет 98% — кредит выкупит АРИЖК, заемщик будет жить в своей квартире под присмотром государства. Риск выселения из квартиры отсутствует. Риски АРИЖК покрываются за счет выплаты за обслуживание кредита, которая составит около 1% от суммы кредита ежегодно. Для решения возможных проблем с наследниками АРИЖК разработает специальную форму уведомления и разъяснения, из которой наследники смогут понять свои права, порядок погашения кредита (если они захотят оставить жилье за собой) или расчет оставшейся суммы при продаже жилья.

Запустить пилотный вариант программы АРИЖК планирует в ноябре 2011 года в крупных городах с населением более 500 тыс. человек, в том числе и в Красноярске.