Вячеслав Брюханов: «Бизнес ориентирован на «бережливое» производство»

В интервью «КС» руководитель дирекции банка ВТБ по Новосибирской области ВЯЧЕСЛАВ БРЮХАНОВ рассказал о своем видении текущей ситуации на рынке, о новых драйверах развития и планах на будущий год.

— Вячеслав Владимирович, как Вы оцениваете текущую ситуацию в банковском секторе?

— Если оглянуться назад, в глобальном смысле введение санкций США и ЕС заставило нашу экономику пережить серьезную встряску. Падение цен на нефть и другие факторы спровоцировали падение курса национальной валюты и, как следствие, снижение платежеспособности и жизненного уровня населения. Для банков важным моментом стало ограничение доступа к международным рынкам капитала. Поэтому в I–II квартале 2015 г. большинство отечественных банков зафиксировало процентные убытки. Однако во II полугодии в банковском секторе наметилась положительная динамика. Например, на начало октября мы фиксируем прирост совокупного кредитного портфеля банка ВТБ по сравнению с июльскими показателями практически по всем точкам присутствия в Сибири. Положительная динамика составила от 1% до14%.

— В том числе экономическая ситуация привела к массовому отзыву лицензий у банков. На Ваш взгляд, этот процесс будет продолжаться и дальше?

— Думаю, что да. Это связано со сложной экономической ситуацией, несоблюдением требований регулятора (Банка России) и случаями незаконной квазибанковской деятельности. Например, соотношение собственного капитала банка к его активам (уровень достаточности капитала) не должно падать меньше 10–11%. Банк должен иметь возможность пополнять капитал либо за счет наращивания уставного капитала, либо за счет прибыли. Последний вариант в текущей экономической ситуации маловероятен, ведь даже некоторые крупные федеральные игроки фиксируют убытки.

— Как, по Вашим наблюдениям, отреагировали на сложившуюся ситуацию клиенты банков?

— В I полугодии 2015 года кредитные ставки в экономике стали некомфортными для бизнеса. Из-за высоких процентов, западных санкций и сжатия потребительского спроса бизнес отложил на будущее инвестиционные проекты. С другой стороны, поскольку вложения в развитие сократились, у ряда предприятий стала формироваться избыточная ликвидность, повысился спрос на депозиты. В связи с ростом курса доллара увеличилась выручка у новосибирских экспортеров. Вместе с тем сократились депозитные портфели строительных и связанных со строительством предприятий.

Ближе к началу осени ставки стали возвращаться в «комфортную зону», возобновился спрос на кредиты и даже на финансирование инвестиционных проектов. При этом специфика ситуации в 2015 году такова, что практически во всех отраслях малоэффективные предприятия становятся убыточными, а прибыльные — еще более доходными, занимая долю рынка первых.
Я бы выделил еще один важный аспект в поведении бизнеса: в сложные экономические времена предприятия стараются опираться на крупные системообразующие банки. В такой ситуации при любых трендах есть хорошие возможности для конкурентной борьбы за долю рынка корпоративного кредитования.

И еще один важный момент — экономическая модель представителей малого и среднего бизнеса поменялась. Они более ориентированы на «бережливое производство», их инвестиции трижды проанализированы и просчитаны, а финансовые резервы растут.

— Значит ли это, что кредитование уже не главный приоритет на сегодняшний день?

— В текущих условиях неправильно ставить задачу просто найти нуждающееся в кредитовании предприятие. Важно выстраивать стратегические взаимовыгодные отношения с наиболее надежными заемщиками по всему комплексу направлений.

Вместе с тем кредитование остается основным «хлебом» банков. По каждому предприятию принимается индивидуальное решение, основанное на финансовом анализе. Так как некоторые отрасли (например, автодилерский, строительный бизнесы и.т.д.) в текущей ситуации стали более рисковыми, и кредитный аналитик, получив на рассмотрение заявку от такого предприятия, будет изучать её крайне скрупулезно. Конечно, в каждом сегменте есть компании-лидеры и неправильно отказывать в кредитовании только по отраслевому признаку. Анализируя ситуацию, мы используем индивидуальный подход.

— Как вы оцениваете реализацию ФЗ-275 «О государственном оборонном заказе» (ГОЗ), в рамках которого предприятия этого сектора должны обслуживаться в пяти «рекомендованных» банках?

— Работа с предприятиями, включенными в систему государственного оборонного заказа, с вступлением в силу ФЗ-275 вышла на новый качественный уровень. Согласно федеральному законодательству, регламентирующему условия работы в этом сегменте, государство готово авансировать работу таких предприятий, но требует жесткого контроля за целевым расходованием средств.

Принимая во внимание сложный характер взаимодействия банков и участников ГОЗ, банк ВТБ упростил процедуру резервирования счетов — это теперь можно сделать прямо на сайте банка. Если говорить о масштабах, в ВТБ в Новосибирске на открытые с сентября 2015 года счета в рамках ГОЗ приходится более 1/3 от всего количества новых счетов, открытых у нас за весь год.

— Какие меры, на Ваш взгляд, следует предпринимать банку для обеспечения устойчивого развития?

— В первую очередь, важен качественный риск-менеджмент — технология правильной оценки кредитного потенциала заемщиков и возвратности средств. Кредитная политика банка в зависимости от состояния экономики развивается «волнами». Когда на рынке «сжатие», «риск-аппетит» банка тоже сжимается. В кризис надо уметь управлять резервами. Каждый неправильно выданный кредит увеличивает банковские резервы и убытки. У ВТБ всегда преобладал консервативный подход к оценке рисков, поэтому даже в усложнившихся условиях текущего года мы не наблюдаем роста проблемной задолженности. Если представить уровень кредитного риска банка в виде шкалы, то наш кредитный портфель более чем на 2/3 сформирован из предприятий верхней доли этой рейтинговой шкалы, а менее 1/3 находится в среднем диапазоне.

Не менее важное направление развития для банков — транзакционный бизнес, то есть совокупность продуктов, не несущих кредитного риска. По итогам 2015 года мы существенно нарастили объем в этом направлении, количество клиентов-активных пользователей транзакционных инструментов увеличилось на треть.

— Какие ключевые направления деятельности видите для банка на 2016 год?

— Мы работаем в двух направлениях. Одно из них — это глобальная бизнес-линия (ГБЛ) «Крупный бизнес», объединяющая предприятия оборонной отрасли, сырьевые и металлургические компании. В апреле 2014 года сегмент среднего бизнеса был выделен в ГБЛ «Средний бизнес», в рамках которой сделан акцент на работу с предприятиями, имеющими годовую выручку от 300 млн до 10 млрд рублей в год.

Дело в том, что средние компании более мобильны и эластичны, оперативнее реагируют на потребности рынка, быстрее восстанавливаются в кризис. Поскольку средний бизнес все налоги платит на месте, формирует местный бюджет, лица, принимающие решения, территориально находятся в регионах и способны оперативно принимать решения, то именно этот сегмент является драйвером экономического развития.

Но, повторюсь, делая акцент на работе в среднем сегменте, мы продолжаем сотрудничество с крупными предприятиями региона и планируем его развивать.

— Таким образом, ВТБ остается банком для крупного и среднего бизнеса?

— На сегодня да. Но с интеграцией Банка Москвы в мае 2016 года в ВТБ появится и полноценное розничное направление. Мы станем универсальным банком.

— Декабрь является удачным временем для подведения предварительных итогов года. О достижении каких показателей в вашем случае идет речь?

— Сегодня кредитный портфель ВТБ Новосибирске составляет около 15 млрд рублей. В том числе кредитный портфель сегмента среднего бизнеса на сегодня превысил 8,5 млрд рублей, что соответствует нашим планам на текущий год. Портфель гарантий за 9 месяцев вырос в три раза. Прирост наблюдается также по документарному и ресурсному портфелю банка. В целом, хотя ВТБ, как и вся банковская система, начал формировать прибыль лишь с III квартала, по итогам 2015 года мы ожидаем небольшой положительный результат.

— Каковы итоги в области ВЭД? Какие изменения произошли в связи с «войной санкций»?

— Объем конвертации, несмотря на сокращение импорта, увеличился. У банка появились новые клиенты — участники ВЭД с паспортами валютных сделок и новыми обменными операциями.

В Новосибирске немного прямых импортеров из стран, попавших под санкции. Импорт продукции из Европы и США к нам поступает через Москву. Местные импортеры более ориентированы на Азию. В области новых проектов новосибирские участники ВЭД «выдерживают паузу». Они ждут, когда появится выгодная ставка, определится политическая и экономическая ситуация с заказами на следующий год, и т. п. Условно говоря, «не откроют Европу — будем покупать в Азии».

— Государство заявляло о частичном переходе на расчеты в национальных валютах. Коснулись ли изменения ВТБ?

— Путь по выстраиванию системы расчетов в юанях банк ВТБ начал раньше, чем юань в ноябре 2015 г. был включен МВФ в корзину резервных валют, этому способствовало наличие собственного филиала банка ВТБ в Шанхае. С другой стороны, пока расчеты в национальных валютах сталкиваются с долларовой ценой товара, двойной конвертации не избежать. Этот рынок постепенно набирает обороты, но активно развиваться такие расчеты начнут тогда, когда цена товара в контракте (а лучше биржевые цены) будет номинирована в национальных валютах.

— Какие направления станут драйверами банковского рынка в следующем году?

— Важный итог, который бизнес вынес из сложившейся экономической ситуации 2015 года, — это готовность работать в мобилизационном режиме. Одним из ключевых драйверов сейчас стала тема импортозамещения, предприятия задумались о своей эффективности и оптимизировали все внутренние процессы и сейчас постепенно возвращаются к инвестпроектам. Главным образом мы ожидаем развития проектов в рамках исполнения государственного оборонзаказа, импортозамещения, особенно в области сельского хозяйства и обрабатывающей промышленности. В частности, этому способствуют меры господдержки таких проектов. В этом отношении ВТБ выступает одним из провайдеров ряда федеральных программ. Очевидно, что банки будут участвовать в развитии отрасли ЖКХ.

— Каковы планы банка на 2016 год?

— Рост кредитного рынка на следующий год руководство банка оценивает на уровне 5–10%. Мы планируем, что будем расти выше средних значений по рынку. В течение 2014 года в новосибирском подразделении банка была сформирована качественная команда, которая в 2015 году приросла за счет специалистов Банка Москвы. Предыдущий этап развития и заданный темп роста, профессиональный коллектив и амбициозные цели вселяют уверенность в дальнейшем успешном развитии.